Kárrendezés, 3. lépés: döntés, kártérítési ajánlat és kifizetés
Hogyan számolja ki a biztosító a kártérítést, mit jelent az avult érték és az önrész levonása, és mit tehetünk, ha nem értünk egyet az összeggel.
Megjelent:
Ha minden irat beérkezett, a biztosító dönt. Ez az a pont, ahol kiderül, mennyit ér valójában a szerződésünk.
A döntés határideje
Kötelező gépjármű-felelősségbiztosításnál a jogszabály kötött határidőt ír elő: a biztosítónak az utolsó szükséges irat beérkezésétől számított 15 napon belül indokolt kártérítési ajánlatot kell tennie, vagy indokolt választ kell adnia, ha nem fizet. Önkéntes biztosításoknál a határidőt a szerződési feltételek tartalmazzák, ezt érdemes előre megnézni.
Hogyan számolnak?
A kártérítés jellemzően így áll össze:
- A kár összege: a javítás vagy a pótlás költsége.
- Avulás: ha a szerződés avult értékre szól, a biztosító levonja a tárgy elhasználódását. Egy tízéves hűtőgépért nem az új árát kapjuk. Új értékes szerződésnél ez a levonás elmarad vagy kisebb.
- Alulbiztosítás: ha a biztosítási összeg alacsonyabb a valós értéknél, a biztosító arányosan csökkentheti a kártérítést.
- Önrész: végül levonják a szerződésben rögzített önrészt.
Javítás számlára vagy számla nélkül
Casco-káraknál gyakran választhatunk, hogy a javítás számla alapján történik, vagy a biztosító egy kalkulált összeget fizet ki. A számla nélküli elszámolás általában kevesebb, mert nem tartalmazza az áfát és a valós szervizárakat. Ezt a döntés előtt érdemes megkérdezni.
Ha nem értünk egyet
Először kérjünk írásban felülvizsgálatot a biztosítótól, és csatoljunk hozzá bizonyítékot: egy másik szerviz árajánlatát, a tárgy vásárlási számláját. Ha ez sem vezet eredményre, panasszal fordulhatunk a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletéhez, vagy a vitát a Pénzügyi Békéltető Testület elé vihetjük. A végső lehetőség a bíróság.
A kifizetés
A döntés után a pénznek néhány napon belül meg kell érkeznie. Ha sokáig nem jön, kérdezzünk rá, és ellenőrizzük, jó bankszámlaszámot adtunk-e meg.
Mit árul el ez a szakasz?
A jó kárrendezés nem feltétlenül az, amelyik a legtöbbet fizeti, hanem az, amelyik érthető: tudjuk, miből jött ki az összeg, és ha nem fizetnek, tudjuk, miért. A tételes, indokolt döntés a legbiztosabb jele annak, hogy egy biztosító komolyan veszi a kárrendezést.