A biztosítási díj leírása: miből áll össze, amit fizetünk?
Díjtényezők, bonus-malus, önrész, értékkövetés és fizetési gyakoriság: mitől lesz drágább vagy olcsóbb egy lakás-, casco- vagy kötelező biztosítás.
Megjelent:
A díjbekérőn egyetlen szám áll, de a biztosító sok tényezőből számolja ki. Ha tudjuk, melyek ezek, könnyebben megértjük, miért drágább vagy olcsóbb egy ajánlat, és azt is, hol lehet úgy spórolni, hogy ne a fedezet bánja.
Kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás
A kötelező biztosítás fedezetét törvény határozza meg, ezért itt a díj valóban jól összevethető. A biztosítók díjtarifájukat évente előre meghirdetik, és a tarifát az évközben nem változtathatják. A díjat jellemzően ezek alakítják:
- a jármű adatai, személyautónál elsősorban a motor teljesítménye;
- az üzembentartó lakóhelye, mert a nagyvárosi forgalomban több a kár;
- az üzembentartó életkora és az, hogy magánszemély vagy cég;
- a bonus-malus besorolás, amely a kármentes években egyre jobb osztályba sorol, okozott kár után pedig visszavet.
A bonus-malus besorolás a biztosítóváltáskor is „jön velünk”, ezért érdemes ellenőrizni, hogy az új biztosító a helyes osztályt vette-e figyelembe.
Lakásbiztosítás
Itt a díj leginkább a biztosítási összegtől függ, vagyis attól, hogy mekkora értékre biztosítjuk az épületet és az ingóságokat. Ezt alakítja még az épület szerkezete, az elhelyezkedése, a vagyonvédelmi eszközök (rácsok, biztonsági zár, riasztó) és a választott kiegészítő fedezetek. Az olcsó díj gyakran alacsony biztosítási összeget jelent, ami kár esetén arányos levonással jár.
Casco
A casco díját a gépkocsi értéke, típusa és kora mellett leginkább az önrész befolyásolja. A magasabb önrész olcsóbb díjat ad, de egy kisebb koccanást ilyenkor már magunk fizetünk. Érdemes kiszámolni, hány év kármentesség kell ahhoz, hogy a díjkülönbség fedezze az önrészt.
Fizetési gyakoriság és kedvezmények
Ugyanaz a szerződés éves fizetéssel általában olcsóbb, mint havival, mert a részletfizetésre sok biztosító pótdíjat számol. Gyakori kedvezmény a csoportos beszedési megbízás, a több szerződés egy biztosítónál, illetve a kármentesség. A kedvezményeket mindig a végösszegen nézzük, ne a százalékon.
Értékkövetés
Sok lakásbiztosítás évente automatikusan emeli a biztosítási összeget és vele a díjat egy index szerint. Ez elsőre drágulásnak tűnik, de ez tartja lépést a szerződést az építési árakkal. Ha kikapcsoljuk, néhány év alatt alulbiztosítottak lehetünk.